錦坤觀點(diǎn) - 海外欠款催收：怎樣合法合規(guī)催收美國(guó)公司的欠款？

國(guó)際貿(mào)易在現(xiàn)代商業(yè)模式中越來(lái)越頻繁使用，跨境貿(mào)易中從中國(guó)制造到中國(guó)智造都突顯中國(guó)生產(chǎn)的工貿(mào)環(huán)境在全球貿(mào)易市場(chǎng)的不斷被認(rèn)可，中國(guó)制造的產(chǎn)品質(zhì)量在全球貿(mào)易市場(chǎng)的不斷被點(diǎn)贊。但不容忽視的是，在跨境貨物買(mǎi)賣(mài)交易中依舊存在較多高發(fā)風(fēng)險(xiǎn)，比如貨物質(zhì)量達(dá)標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)、運(yùn)輸風(fēng)險(xiǎn)、報(bào)關(guān)查驗(yàn)風(fēng)險(xiǎn)、跨境款項(xiàng)支付匯兌風(fēng)險(xiǎn)，如何預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)做到風(fēng)險(xiǎn)隔離、如何化解風(fēng)險(xiǎn)做到價(jià)值創(chuàng)造，都需要專(zhuān)業(yè)的涉外律師參與。徐寶同律師團(tuán)隊(duì)根據(jù)處理美國(guó)外貿(mào)欠款催收的經(jīng)驗(yàn)，就如何合法合規(guī)的向美國(guó)客戶(hù)催收欠款提出了實(shí)務(wù)操作建議，供大家參考。由于美國(guó)對(duì)于債務(wù)催收有獨(dú)特的法律體系及規(guī)定，如果非專(zhuān)業(yè)律師直接催收的話，很容易觸犯美國(guó)法律，導(dǎo)致后續(xù)在美國(guó)的業(yè)務(wù)收到影響。如何合法、合規(guī)并高效完成催收，需要專(zhuān)業(yè)的境內(nèi)涉外律師與境外律師團(tuán)隊(duì)協(xié)同辦案。

因?yàn)閷?zhuān)業(yè)的境內(nèi)涉外律師擁有較強(qiáng)的法律英語(yǔ)能力；專(zhuān)業(yè)的跨境律師了解不同的司法背景，對(duì)境外買(mǎi)方所在國(guó)的法律熟悉度、對(duì)國(guó)際公約和國(guó)際慣例的運(yùn)用能力及對(duì)英美法律體系規(guī)則的了解能力是相對(duì)成熟的；專(zhuān)業(yè)的跨境律師擁有國(guó)際化的視野，了解不同市場(chǎng)領(lǐng)域的經(jīng)貿(mào)文化和交易習(xí)慣；最主要的是專(zhuān)業(yè)的跨境律師也了解中國(guó)國(guó)內(nèi)法律體系，用境內(nèi)客戶(hù)能理解的思維模式來(lái)解釋清楚糾紛爭(zhēng)議焦點(diǎn)及雙方訴求，用境內(nèi)客戶(hù)能接受的解決方案來(lái)定紛止?fàn)?，最終高效地實(shí)現(xiàn)預(yù)設(shè)目標(biāo)。

 

一，為什么對(duì)美國(guó)公司有震懾作用?

1，法官在做出判決的同時(shí)，向警察局發(fā)出強(qiáng)制執(zhí)行的通知。這種制度沿用至今，效果很好。

2，在美國(guó)，人們寧愿破產(chǎn)也不愿意成為老賴(lài)，原因就是成為老賴(lài)之后生存都是問(wèn)題。美國(guó)用的方法就是信用積分體系。美國(guó)在上個(gè)世紀(jì)八十年代就開(kāi)始推廣信用體系積分制度，每個(gè)人的信用都會(huì)呈現(xiàn)在分?jǐn)?shù)上，一般從三百到八百五十分不等。一般來(lái)說(shuō)信用積分在六百八十分以上算是信用良好，他們找工作貸款，買(mǎi)保險(xiǎn)等等基本上都是一路暢通。六百二十分到六百八十分之間只能算是信用一般的群體了，他們?cè)谏鐣?huì)上辦點(diǎn)事兒就困難不少。至于六百二十分以下，生活都會(huì)受到影響，銀行只提供最基本的業(yè)務(wù)，醫(yī)院也會(huì)區(qū)別對(duì)待，找工作那更是難上加難了，至于貸款就更別想了，如果不慎成為老賴(lài)，上了黑名單，出行消費(fèi)受到限制。

二，怎么合法合規(guī)操作？

1，訴訟時(shí)效

美國(guó)各州的訴訟時(shí)效不一致，書(shū)面合同、口頭合同、人身傷害、財(cái)產(chǎn)毀損訴訟時(shí)效也不一致，例如在美國(guó)加利福尼亞州的書(shū)面合同訴訟時(shí)效是4年。也就是說(shuō)，如果未還款賬期屆滿(mǎn)的4年之內(nèi)，必須要提起訴訟或者仲裁。但注意，法律不保護(hù)躺在法律上睡覺(jué)的人，所以，應(yīng)盡早固定證據(jù)，并采取法律保護(hù)手段，將有助于回款。

2，在美國(guó)是否有法律限制收債人的言行？

（1）《公平收債行為法》（FDCPA）是一部聯(lián)邦法律，對(duì)收債人在收取某些類(lèi)型的債務(wù)時(shí)可以做什么提供了限制。《聯(lián)邦公平信用報(bào)告法》涵蓋了如何在信用報(bào)告中報(bào)告?zhèn)鶆?wù)催收。此外，還有州法律提供保護(hù)。2021年11月30日，CFPB的債務(wù)催收規(guī)則生效，該規(guī)則澄清了《公平收債行為法》（FDCPA）的某些規(guī)定。

根據(jù)FDCPA，債務(wù)催收人包括催收機(jī)構(gòu)和律師，他們定期將債務(wù)作為其業(yè)務(wù)的一部分進(jìn)行催收。還有一些公司從債權(quán)人或其他企業(yè)購(gòu)買(mǎi)過(guò)期債務(wù)，然后試圖收回。這些收債人通常也稱(chēng)為收債機(jī)構(gòu)、收債公司。

 

（2）《公平收債行為法》（FDCPA）中涉及到的對(duì)收債人的限制

*關(guān)于時(shí)間和地點(diǎn)。一般來(lái)說(shuō)，收債人不能在不合理的時(shí)間或地點(diǎn)，或者在他們知道對(duì)債務(wù)人不方便的時(shí)間或地點(diǎn)與債務(wù)人聯(lián)系，并且他們被禁止在上午8點(diǎn)之前或晚上9點(diǎn)之后與債務(wù)人聯(lián)系。此外，如果收債人知道債務(wù)人不允許在工作中接收收債人的通信，那么收債人就不允許在那里與債務(wù)人聯(lián)系。

*騷擾。收債人不得通過(guò)電話或任何其他形式的聯(lián)系騷擾債務(wù)人或任何其他相關(guān)親戚、朋友或鄰居。

*通知。法律要求任何與債務(wù)人聯(lián)系并聲稱(chēng)債務(wù)人欠下債務(wù)的債務(wù)催收員告訴有關(guān)債務(wù)的某些信息。這些信息包括：

-債權(quán)人的姓名

-欠款總額

-債務(wù)人對(duì)債務(wù)的異議權(quán)利

-如果與當(dāng)前債權(quán)人不同，債務(wù)人可以請(qǐng)求原始債權(quán)人的名稱(chēng)和地址

如果收債人在第一次與債務(wù)人聯(lián)系時(shí)沒(méi)有提供這些信息，他們需要在首次聯(lián)系后五天內(nèi)向債務(wù)人發(fā)送一份包含這些信息的書(shū)面通知。

*州法律

大多數(shù)州都有關(guān)于收債行為的法律，其中許多類(lèi)似于FDCPA。其中一些州的法律涵蓋了原始債權(quán)人，而另一些州的法律則沒(méi)有。各州也有可能適用于債務(wù)催收的不公平和欺詐行為及慣例法律。

三、案例分析

貨物出口方：武漢某重型設(shè)備制造公司

貨物進(jìn)口方：美國(guó)某貿(mào)易公司

1，案情：雙方簽署進(jìn)出口合同合法有效，美國(guó)公司僅支付預(yù)付款30%在裝運(yùn)日90日內(nèi)，貨物到美國(guó)后驗(yàn)收合格并能運(yùn)轉(zhuǎn)正常，但美國(guó)公司未支付余額70%，爭(zhēng)議解決方式是在美方公司所在地提起訴訟。

2，解決方案：

（1）根據(jù)武漢公司的留存書(shū)證及雙方往來(lái)函件，理清國(guó)際貨物買(mǎi)賣(mài)雙方案情，查找未付款原因。美國(guó)公司欠款原因系美國(guó)市場(chǎng)銷(xiāo)售不順暢導(dǎo)致現(xiàn)金流斷裂并非中方提供的貨物質(zhì)量問(wèn)題或運(yùn)輸問(wèn)題。也就是說(shuō)，關(guān)于本案合同的約定及合同履行是不存在問(wèn)題的。

（2）了解美國(guó)客戶(hù)的信用現(xiàn)狀。一旦美國(guó)客戶(hù)出現(xiàn)拖欠賬款，那么必然需要了解其目前的信用狀況。中方與美國(guó)客戶(hù)從簽訂協(xié)議開(kāi)始，到貨物送達(dá)美國(guó)，期間耗費(fèi)較長(zhǎng)時(shí)間，美國(guó)客戶(hù)也可能會(huì)出現(xiàn)一些新情況。中方企業(yè)除了可以通過(guò)專(zhuān)業(yè)的第三方信用服務(wù)機(jī)構(gòu)查詢(xún)客戶(hù)信用狀況，還可以通過(guò)業(yè)內(nèi)人脈、自行調(diào)查的方式查詢(xún)。在本案中，就是通過(guò)業(yè)內(nèi)人士的交流的方式來(lái)了解美國(guó)客戶(hù)方信用狀況。

（3）當(dāng)境內(nèi)外買(mǎi)賣(mài)雙方對(duì)貨物質(zhì)量、運(yùn)輸保險(xiǎn)、跨境支付匯兌都不存在主觀異議或者不存在客觀司法障礙的情況下，徐寶同律師建議簽署對(duì)賬函，詳細(xì)列明雙方之間貨物與金額的往來(lái)及欠款總額，列清依照合同的賬期賬齡或者詳細(xì)的還款計(jì)劃。

（4）制定并落地追收方案。美方在迫于證據(jù)清晰的壓力下，雙方以協(xié)商的方式最終實(shí)現(xiàn)還款計(jì)劃。

3，法律意見(jiàn)亮點(diǎn)是：將矛盾爭(zhēng)議焦點(diǎn)縮小并聚焦至債權(quán)債務(wù)關(guān)系，更有利于糾紛的化解，更有利于商賬催收。

徐寶同律師，上海錦坤律師事務(wù)所高級(jí)合伙人，國(guó)際律師協(xié)會(huì)（IBA）理事，亞洲代替性糾紛解決調(diào)解中心調(diào)解員，中國(guó)多家仲裁機(jī)構(gòu)仲裁員，泰國(guó)國(guó)際仲裁中心（THAC）仲裁員。徐寶同律師團(tuán)隊(duì)專(zhuān)注公司、商事、股權(quán)、合同訴訟及仲裁爭(zhēng)端解決，十余年法院審判實(shí)務(wù)及規(guī)則研究經(jīng)驗(yàn)，特別是在合同糾紛方面。本文不能視為對(duì)特定案件的法律建議或意見(jiàn)，僅為筆者團(tuán)隊(duì)在處理類(lèi)似案件時(shí)法院的裁判規(guī)則。如你遇到法律問(wèn)題，可以聯(lián)系徐寶同律師，獲取更有針對(duì)性的建議和方案

 

 

傳承律協(xié)“沒(méi)法不愛(ài)”的公益理念，用“極簡(jiǎn)·無(wú)我”的態(tài)度傳遞“幫助律師扎根專(zhuān)業(yè)知識(shí)，與律師共同成長(zhǎng)”的辦所理念。