德國外貿(mào)客戶惡意拖欠貨款，應注意的法律問題

在中國與德國的跨境貨物買賣交易日益頻繁，但其中依舊存在較多高發(fā)風險，比如貨物質量達標風險、運輸風險、報關查驗風險、跨境款項支付匯兌風險，如何預防風險做到風險隔離、如何化解風險做到價值創(chuàng)造，都需要專業(yè)的涉外律師參與。徐寶同律師團隊根據(jù)處理德國外貿(mào)欠款催收的經(jīng)驗，就如何合法合規(guī)的向德國客戶催收欠款提出了實務操作建議，供大家參考。在德國催收業(yè)務有特殊的法律體系，如果不聘請專業(yè)律師團隊，可能導致觸犯當?shù)胤杉t線，影響后期其他業(yè)務開展。如何合法、合規(guī)并高效完成催收，需要專業(yè)的境內(nèi)涉外律師與境外律師團隊協(xié)同辦案。

關于德國企業(yè)資信的調查與評估

中國企業(yè)與德國企業(yè)發(fā)生業(yè)務往來時，應當初步了解德國外貿(mào)公司的基本資信情況，徐寶同律師團隊結合過往辦案經(jīng)驗，在此提供部分檢索方式。

【網(wǎng)址：unternehmensregister.de/ureg/】

中國出口企業(yè)可以自行在網(wǎng)站，以公司名稱、企業(yè)注冊號等關鍵詞進行檢索，可以查詢到公司經(jīng)營狀態(tài)是否存續(xù)，公司股東名單及企業(yè)的年報等信息。另需要提醒的是，針對上市公司，因其有義務定期公開企業(yè)年報，故，可在上市公司的企業(yè)官網(wǎng)下載。

2，Creditreform【網(wǎng)址：creditreform.de/】

中國出口企業(yè)可以請求德國外貿(mào)公司出具Creditreform第三方 征信公司出具的征信報告。通常，德國外貿(mào)公司想了解自己公司的資信情況是可以直接聯(lián)系Creditreform公司并且免費提供。如果要調取其他德國公司的資信報告需成為Creditreform公司的會員并且交納一定的費用。

3，Insolvenzverzeichnis

【網(wǎng)址：http://insolvenzverzeichnis.handelsregisterauszug-deutschland.de】

中國出口企業(yè)可以自行在德國法院的破產(chǎn)目錄中以公司名稱、企業(yè)注冊號等關鍵詞進行檢索，可以查詢到公司是否進入破產(chǎn)程序。根據(jù)德《破產(chǎn)條例》規(guī)定，企業(yè)破產(chǎn)必須到當?shù)仄飘a(chǎn)法院申請。該條例對企業(yè)和消費者破產(chǎn)的條件、過程做了明確的規(guī)定。破產(chǎn)申請經(jīng)破產(chǎn)法院審核批準后即進入破產(chǎn)程序，法院將破產(chǎn)企業(yè)或消費者列入破產(chǎn)目錄（Insolvenzverzeichnis），并予公布。

4，Schufa【網(wǎng)站：www.schufa.de】

在德國有個聞風喪膽的個人信用記錄叫Schufa。在德國，租房子、簽合同、銀行貸款等辦理各類事項均需要出具Schufa,如果信用不高，房東、銀行可以拒絕簽署合同。申請方式：在官網(wǎng)下載表格，填寫完畢后附上個人身份證件的正反面復印件寄去Schufa公司。根據(jù)聯(lián)邦法律，每人每年都有一次免費獲取Schufa報告的機會。所以，徐寶同律師團隊建議，中國出口企業(yè)在簽署合同前或者合同履行過程中，可以要求德國外貿(mào)公司的實際控制人出具Schufa。

Schufa信用記錄系統(tǒng)有著相當完善的配套法律體系，采用0-100的評分制度，分數(shù)越高信譽度越高。其中，個人信用數(shù)據(jù)每季度更新一次，企業(yè)信用數(shù)據(jù)每天更新。根據(jù)Schufa官方提供的數(shù)據(jù)，德國人的平均值為90分，因此，為了以后在德國辦事順利，還是把Schufa維持在95分以上比較好。值得注意的是，Schufa里面還記載了合同欠款記錄、信用卡逾期支付記錄等，可以幫助中國出口企業(yè)評判德國外貿(mào)公司資信情況。Schufa不包含婚姻狀況、雇主信息、收入及財產(chǎn)狀況。當然，目前在德國境外的信息，Schufa也不會記錄。

關于德國商賬催收公司

受客戶委托從事的催賬和賬款追收活動，其特點是使用合法手段但不通過法律程序追收拖欠債款。在德從事商賬追收業(yè)務的公司有495家是德聯(lián)邦商賬追收商協(xié)會（Bundesverband Deutscher Inkassounternehmene.V.，簡稱BDIU）的成員。如下是催收公司檢索方式。

德國合法合規(guī)催收操作

1，訴訟時效

訴訟時效，指的是中國出口企業(yè)（守約方）針對德國外貿(mào)公司（違約方）的未履行付款義務行為向德國本土法院提起民事訴訟的時間限制。根據(jù)德國民法典German Civil Code (Bürgerliches Gesetzbuch, BGB)第195條，訴訟時效為3年。徐寶同律師團隊認為，德國的合同法訴訟時效同現(xiàn)行的中國訴訟時效是一致的，均為3年，但因兩國證據(jù)遞交可能涉及雙認證等程序性事宜，建議應盡早固定證據(jù)，并采取法律手段收回賬款。

2，與催收有關的法律

（1）保護個人隱私的法律

德保護個人隱私的法律主要有《聯(lián)邦數(shù)據(jù)保護法》、《信息和電信服務法》及1998年10月生效的《歐盟數(shù)據(jù)保護指南》。上述法律對個人數(shù)據(jù)的獲取、儲存、使用、傳播等方面都有嚴格的規(guī)定。數(shù)據(jù)處理單位的工作人員有保密的義務，只有在法律允許或經(jīng)用戶同意的情況下，有關公司才能提供用戶的信用數(shù)據(jù)。禁止在消費者信用報告中公開消費者收入、銀行存款、生活方式和消費習慣、超過法定記錄期限的公共記錄中的負面信息等。

（2）規(guī)范催賬程序的法律

2000年5月1日生效的德《反不道德支付法》(Gesetzgegen schlechte Zahlungsmoral)規(guī)定，客戶在收到賬單30天后或在賬單規(guī)定的付款截止日后30天仍未付款，債權人可加收超過銀行貸款利率5%的滯納金。如客戶在收到連續(xù)3次催賬警告后仍置之不理，債權人可向地方法院申請強制執(zhí)行。

（3）關于信用監(jiān)督的法律規(guī)定

德《信貸法》(KWG)規(guī)定，德聯(lián)邦銀行和聯(lián)邦金融服務監(jiān)管局(BaFin)負責對銀行與金融機構的監(jiān)督與管理。聯(lián)邦銀行是唯一具有對金融機構行使統(tǒng)計權力的機構，各類金融機構須每月向聯(lián)邦銀行報送包括信貸業(yè)務數(shù)據(jù)在內(nèi)的各類統(tǒng)計報表。聯(lián)邦銀行通過建立“信貸登記中心”的信息共享機制控制銀行業(yè)內(nèi)部的信用風險。

3，德國催收實踐程序

法庭訴訟的費用以透明的規(guī)則呈現(xiàn)，取決于索賠金額。作為一項一般性裁決，只要在沒有付款證明的情況下，法院不會將令狀轉交給被告，費用就必須在法庭程序之前支付。在德國，法律鼓勵雙方在第一次個人聽證會上達成友好和解，該規(guī)則規(guī)定，當法院無需撰寫判決書時，將退還三分之二的法庭費用。

-法律規(guī)定或貨物的性質可能會將貨物變成不可執(zhí)行的資產(chǎn)。從這個意義上講，以下提到的貨物不能附加：

-確保債務人及其家人合理生活的貨物；

-通過銷售而沒有價值的商品；

-與債務人的人格密切相關的不可剝奪貨物；

-未成年人的收入和工資

-未出版的藝術，如書籍、音樂、繪畫

-囚犯從監(jiān)獄工作中掙的錢；

-法院規(guī)定的無過錯配偶的贍養(yǎng)費

-確保債務人及其家人過上適度生活的最低收入

另，債權人有權執(zhí)行一項可執(zhí)行的文書，期限最長為30年，在此期限之后，本可適用的所有措施均已規(guī)定，債權人有權充分使用貨物。

在德國，當涉及所有權保留時，法律規(guī)定了以供應商為中心的法規(guī)，這些法規(guī)必須在交付前得到明確同意。最重要的一點是，債務人必須在收到第一張發(fā)票之前承認保留所有權。

 所有權保留有三種不同的類型：

        -基本損失：在全額付款之前，所提供的貨物仍屬于供應商的財產(chǎn)。

  -增加損失：所提供的貨物保留在供應商的財產(chǎn)中，直到所有未付金額從開立賬戶或商業(yè)關系中全部付清。

  -擴展損失：這一措施意味著提前向供應商分配?！渡谭ǖ洹芬?guī)定，提前轉讓有效，而非轉讓協(xié)議無效。

案例分析

貨物出口方：大連某氣體制造公司

貨物進口方：德國某貿(mào)易公司

1，案情：雙方簽署進出口合同合法有效，德國公司支付預付款70%在裝運日90日內(nèi)，貨物到德國后入關驗收合格，但被終端客戶退貨。此時，德國公司尚有未支付余額30%，爭議解決方式是在德國公司所在地提起訴訟。

2，解決方案：

3，法律意見亮點是：了解對方公司的動態(tài)資信狀態(tài)，并積極主動與實際控制人聯(lián)系，用多元化的協(xié)商技巧化解商賬追收難題。

徐寶同律師，上海錦坤律師事務所高級合伙人，國際律師協(xié)會（IBA）理事，亞洲代替性糾紛解決調解中心調解員，中國多家仲裁機構仲裁員，泰國國際仲裁中心（THAC）仲裁員。徐寶同律師團隊專注公司、商事、股權、合同訴訟及仲裁爭端解決，十余年法院審判實務及規(guī)則研究經(jīng)驗，特別是在合同糾紛方面。本文不能視為對特定案件的法律建議或意見，僅為筆者團隊在處理類似案件時法院的裁判規(guī)則。如你遇到法律問題，可以聯(lián)系徐寶同律師，獲取更有針對性的建議和方案。

傳承律協(xié)“沒法不愛”的公益理念，用“極簡·無我”的態(tài)度傳遞“幫助律師扎根專業(yè)知識，與律師共同成長”的辦所理念。